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Kaufpreis und Anzahlung

Autokredit

Autos werden derzeit so stark rabattiert angeboten wie lange nicht mehr. Die geringere Nachfrage der Verbraucher und die Eurokrise sorgen für hohe Preisnachlässe. Dennoch können sich nur wenige Käufer einen Neuwagen ohne Finanzierung leisten. Bei einem Autokredit hat der Kunde die Auswahl zwischen verschiedenen Finanzierungsmodellen. Entweder entscheidet man sich für einen Kredit mit niedrigen monatlichen Raten und einer hohen Schlussrate (sogenannte Ballonfinanzierung), eine Finanzierung mit monatlich gleichbleibenden Raten über einen festen Zeitraum oder für eine Drei-Wege-Finanzierung. Bis zum Ende der Vertragslaufzeit entspricht dieses Modell der Ballonfinanzierung, bei Ablauf hat der Fahrzeugkäufer aber drei Möglichkeiten: Er kann die Schlussrate bezahlen, eine Anschlussfinanzierung wählen (meist zu schlechteren Konditionen) oder das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Prinzipiell handelt es sich bei diesem Modell um eine Mischung aus Fahrzeugfinanzierung und Fahrzeugleasing.

Autokredit – Abschluss über den Händler, die Hausbank oder einen freien Anbieter?

Bei der Entscheidung für ein Finanzierungsmodell schränken Autokäufer in der Regel auch die potenziellen Anbieter für den Autokredit ein. Ballonfinanzierungen können meist nur über die speziellen Autobanken abgeschlossen werden, die Kommunikation läuft dann komplett über den Händler. Konventionelle Finanzierungen mit festen monatlichen Raten können bei Autobanken, der eigenen Hausbank oder anderen Kreditinstituten abgeschlossen werden. Die Drei-Wege-Finanzierung ist meistens ebenfalls nur über die speziellen Autobanken möglich und oft auf einige Modelle aus dem Gesamtportfolio des Herstellers beschränkt. Ein auf den ersten Blick günstiger Autokredit mit 0 %-Finanzierung muss nicht unbedingt die beste Wahl sein, wenn dafür hohe Bearbeitungskosten und eine zusätzliche obligatorische Restschuldversicherung eingerechnet werden. Beim Autokauf sollte also nicht nur auf die Zinsen geachtet werden, sondern auf die Gesamtkosten, die durch die Finanzierung verursacht werden.

Barzahlung – Garantie für hohe Rabatte?

Anders als früher ist es heute nicht mehr nötig, den Autokredit bei einer anderen Bank abzuschließen, nur um gegenüber dem Händler als Barzahler aufzutreten. Händler vergeben Rabatte mittlerweile genauso, wenn der Kunde eine Finanzierung über den Händler abschließt. Für den Händler ist es unerheblich, ob die gesamte Summe von der Bank oder vom Kunden direkt gezahlt wird. Ein günstiger Autokredit über die Hausbank oder ein anderes konventionelles Kreditinstitut kann aber andere Vorteile haben, geringere Bearbeitungskosten oder der Verzicht auf die Einbehaltung des Fahrzeugbriefes sind die stärksten Argumente.

Vergleichen lohnt sich – unabhängig von der Art der Finanzierung

Der Vergleich von verschiedenen Angeboten lohnt sich völlig unabhängig vom gewählten Finanzierungsmodell. Oftmals bieten sogar Vertragshändler für dasselbe Fahrzeug unterschiedliche Konditionen. Größere Händler können oftmals bessere Angebote machen als kleinere und Direktbanken verlangen in der Regel geringere Zinsen als Filialbanken, stehen dafür aber bei Problemen und Fragen nur telefonisch und nicht persönlich zur Verfügung. Mit einem Autokredit bindet man sich auf mehrere Jahre an einen Anbieter, daher sollte bei der Suche nach dem besten Anbieter auch etwas Zeit zur Verfügung stehen.

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