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Der klassische Ratenkredit ist die einfachste Form der Finanzierung mit über die gesamte Darlehenslaufzeit gleichbleibenden Raten. Nach Ablauf der zuvor vereinbarten Laufzeit ist der Kredit komplett getilgt. Die Vorteile eines Ratenkredits für Sie als Kunde sind vielfältig. Anstatt den kompletten Kaufpreis bar aufzubringen zahlen Sie monatliche Raten und haben somit keine Kapitalbindung und erhalten zudem Ihre Liquidität. Da die Finanzierungsraten über die komplette Laufzeit gleich bleiben sind die Kosten für Sie feststehend und von vornherein kalkulierbar und es entsteht kein Zinsrisiko. Wie bei allen Finanzierungsarten sind Sie auch beim Ratenkredit von Anfang an der Eigentümer des Fahrzeugs. Für den Ratenkredit werden von den Banken unterschiedliche Laufzeiten angeboten. Generell fangen diese bei 12 Monaten an, es sind je nach Anbieter Laufzeiten von bis zu 120 Monaten möglich.
Die Ballonfinanzierung zeichnet sich gegenüber dem Ratenkredit durch geringere monatliche Raten aus. Das liegt daran, dass ein Teil des Darlehensbetrages mit der letzten Rate in einer Summe fällig wird. Am Ende der Laufzeit entscheiden Sie, ob Sie diese letzte Rate in einem Betrag ablösen wollen oder eine Anschlussfinanzierung abschließen möchten. Hier ist zu beachten, dass die Zinsen für die Anschlussfinanzierung durchaus höher sein können als die Zinsen während der Laufzeit. Diese Finanzierungsform ist ideal, wenn Sie beispielsweise in drei Jahren einen Sparvertrag ausbezahlt bekommen und somit die Schlussrate ablösen können.
Neben den beiden zuvor beschriebenen Kreditformen bieten viele Automobilbanken ihren Kunden auch die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung an. Diese ist nichts anderes als eine Ballonfinanzierung die um eine Rückkaufvereinbarung mit dem ausliefernden Automobilhändler ergänzt wird. Sie als Kunde haben am Ende der Darlehenslaufzeit folgende drei Optionen:
Eine Drei-Wege-Finanzierung ist für Sie ideal, wenn Sie noch nicht wissen, was Sie mit dem finanzierten Fahrzeug am Vertragsende machen möchten. Wenn Sie das Rückgaberecht in Anspruch nehmen, haben Sie zudem kein Vermarktungsrisiko für das Fahrzeug zu tragen. Zu beachten sind allerdings die Kosten, die aufgrund von Schäden oder Mehrkilometern zu Stande kommen können.
Für welche Art der Finanzierung Sie sich entscheiden hängt letztendlich von Ihrer persönlichen Situation ab. Entscheiden Sie sich für einen Ratenkredit haben Sie von Vertragsbeginn an fest planbare monatliche Kosten, eine Ballon- oder Drei-Wege-Finanzierung zeichnet sich durch geringere monatliche Raten aus, allerdings muss am Schluss der Laufzeit eine hohe Schlussrate beglichen bzw. weiterfinanziert werden. In jedem Fall sollten Sie bevor Sie sich für eine Finanzierungsform entscheiden einen Haushaltsplan aufstellen und genau berechnen, welchen Betrag Sie monatlich aufbringen können. Vergleichen Sie die Autokredite verschiedener Anbieter: hier.
Eine zusätzliche Absicherung der monatlichen Raten leistet eine Restschuldversicherung, auch Restkreditabsicherung genannt. Diese Versicherung sichert Sie als Kreditnehmer sowie Ihre Familie im Falle von Krankheit, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod ab. Im Todesfall wird dabei der restliche Kreditbetrag komplett durch die Versicherung abgelöst, in allen anderen Fällen werden die noch ausstehenden Raten vom Versicherer übernommen. Die genauen Leistungsinhalte, also in welchen Fällen der Schutz zum Tragen kommt, variieren je nach Anbieter. Mehr Informationen zur Restschuldversicherung erhalten Sie hier.
